一起“女子投保两年后患癌遭保险公司拒赔，法院最终判令保险公司承担保险责任”的案件引发了社会广泛关注，该案件不仅关乎个体权益的维护，更再次凸显了保险合同中“最大诚信原则”与“格式条款解释”的重要性,为消费者维权提供了有益参考。

案情回顾：按时投保却遭拒赔，女子陷入困境

据了解，市民王女士（化名）两年前为自己购买了一份包含重大疾病保险和医疗保险的人身保险合同，投保时，王女士严格按照保险公司的要求如实填写了健康告知问卷，对其中所列的既往病史、家族病史等问题均作了“否”的如实回答，并按时缴纳了所有保费，天有不测风云，今年初,王女士在体检中被确诊为乳腺癌。

这一噩耗对王女士及其家庭无疑是沉重打击，在整理治疗费用时，她想起了自己购买的保险，遂向保险公司申请理赔，令她始料未及的是，保险公司以“王女士投保前未如实告知曾患有某项体检异常（具体为某项指标轻微超出正常范围，但未达到疾病诊断标准）”为由，作出了拒赔决定，并解除保险合同，保险公司认为，该“未如实告知”的事项足以影响承保决定，因此依据保险法相关规定,有权拒赔。

王女士感到万分委屈和困惑，她认为自己投保时已尽到如实告知义务，且该所谓的“异常指标”从未被医生诊断为疾病，也未对自身健康造成实质性影响，在与保险公司多次协商无果后，王女士一纸诉状将保险公司告上法庭,要求法院判令保险公司支付保险金并承担诉讼费用。

法院判决：保险公司应赔，理由有三

案件审理过程中，双方争议的焦点主要集中在王女士是否构成“未如实告知”以及该事项是否足以影响保险公司的承保决定。

法院经审理后认为，保险公司的拒赔理由不能成立，应承担保险责任,主要理由如下：

1. 健康告知的范围应以“足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率”的重要事项为限：法院指出，保险合同中的健康告知条款多为保险公司预先拟定的格式条款，对于条款的理解发生争议时，应作出不利于提供格式条款一方（即保险公司）的解释，本案中，王女士未告知的“某项指标轻微超出正常范围”，仅为一过性的体检异常，无任何临床症状，未被医疗机构诊断为疾病，亦不属于保险合同约定的“重大疾病”或“健康状况”的范畴，该事项的未告知，不足以影响保险公司对王女士当前健康状况的评估,更不足以决定其是否同意承保或提高保费。 皇冠代理出租

2. 投保人已履行如实告知义务：王女士在投保时，对保险公司提出的健康询问均基于自身认知和医疗诊断情况进行了如实回答，对于非疾病性的、轻微的且未被医生提示的体检指标异常，普通投保人通常不会意识到需要主动告知，这也不属于“应当知道”的范围,王女士的行为已尽到了一个普通投保人应尽的如实告知义务。

3. 保险公司未能举证证明该事项足以影响承保决定：保险公司主张该“异常指标”会影响承保决定，但未能提供充分有效的证据证明该指标与王女士所患癌症之间存在直接的因果关系，或者该指标在核保时会必然导致拒保或加费，在举证责任分配上，保险公司对其拒赔理由负有举证责任,其举证不能应承担不利后果。

综上，法院一审判决保险公司向王女士支付重大疾病保险金及医疗保险金，并承担本案诉讼费用，保险公司不服提起上诉,二审法院维持原判。

www.yaxin333.com 案件启示：诚信是基石，维权有依据

此案的判决,对于广大投保人和保险公司都具有重要的启示意义。

对于投保人而言，首先应秉持最大诚信原则，在投保时对保险公司的健康询问尽到如实告知义务，尤其是对于明确的疾病史、住院史等重要信息，但同时，也不必对一些模糊的、非疾病的、轻微的体检指标过度恐慌，只要基于自身认知和医疗诊断如实回答即可，一旦发生理赔纠纷,要敢于拿起法律武器维护自身合法权益。 皇冠代理端口

对于保险公司而言，应更加规范健康告知的设计，确保询问内容具体、明确，避免使用模糊、宽泛的术语，减少后续争议，在核保环节应尽到审慎义务，对于发现的异常指标，应要求投保人提供进一步资料或进行体检，而非简单在出险后以“未如实告知”为由拒赔，保险公司也应加强对保险法的理解和适用，公平公正地处理理赔案件,维护自身信誉。

保险作为风险转移的重要工具，其核心在于保障，只有投保人与保险公司双方恪守诚信、公平对待，才能让保险真正发挥其“社会稳定器”的作用，让每一位投保人在遭遇风险时都能得到及时的保障，此案的判决，无疑为规范保险市场、保护消费者权益注入了一剂“强心针”。